Мошенники оформили на меня кредит: что делать?

Мошенники оформили на меня кредит: что делать?

Если вдруг вам позвонили из банка или какой-то незнакомой организации и сказали, что у вас просрочен кредит – не спешите бросать трубку, думая, что это ошибка или «развод на деньги» по телефону. Вполне вероятно, что вы уже стали жертвой мошенников. Используя ваши данные, они взяли кредит или микрокредит, а теперь сумма займа плюс проценты и штрафы оказались на вас.
Бывает, что человеку звонят не сотрудники финансовой компании, а коллекторы. А иногда он узнает о задолженности из судебного уведомления в почтовом ящике.
Можно ли взять заем на чужое имя так, чтоб человек об этом даже не догадывался? К сожалению, да. Здесь мы расскажем о том, какие способы используют злоумышленники для оформления кредита на другого человека, какие данные требуются и откуда их можно почерпнуть. Также поговорим о возможностях пострадавшей стороны выйти из ситуации и о том, как уменьшить риск ее возникновения.

Как это происходит?

Есть несколько способов, с помощью которых посторонний человек может взять кредит на ваше имя.

Через смартфон и онлайн-банкинг

Если вы случайно забыли телефон на столике в кафе, или его у вас незаметно вытащили в метро – вы тут же становитесь финансово уязвимы. Теперь любой, кто завладеет вашим телефоном и захочет быстрых денег, сможет раздобыть их без особых трудностей. Достаточно лишь зайти в онлайн-банкинг и выбрать нужную сумму кредита. Злоумышленнику придется подождать от нескольких минут до пары дней, пока банк одобрит заем. И все, дальше можно тратить чужие средства.

Как предотвратить: будьте внимательны, присматривайте за своим гаджетом. А как только убедились, что он утерян – тут же звоните мобильному оператору и блокируйте сим-карту. Если это невозможно, срочно позвоните в банк, чье приложение установлено на телефоне, и сообщите о случившемся.

С помощью вашего паспорта

Если с паспортом произошла та же история – он был утерян или украден – у преступника есть несколько вариантов для получения незаконных денег.
Он может пойти в банк и представиться вами. При наличии внешнего сходства этот номер может сработать. Получить кредит в банке на чужое имя довольно сложно, но некоторым все же удается. А иногда в таких историях бывают замешаны банковские работники.
Злоумышленник может упростить себе задачу, отправив заявки на получение займов в микрокредитные организации. Например, онлайн – для такой операции требуется минимум удостоверяющих личность документов. Всегда есть вероятность найти одну или несколько компаний, где достаточно будет только паспортных данных человека, чтобы выдать деньги. Облегченный способ оформления кредита обычно касается небольших сумм – до 15000 рублей.

Как предотвратить: если паспорт потерялся, срочно идите в полицию и получите справку о том, что документ утерян. На ней будет стоять дата, которая в дальнейшем защитит вас от последствий возможных махинаций, в том числе от кредитных обязательств.

С вашими паспортными данными

Совсем не обязательно, чтобы у мошенника оказался ваш паспорт. Как мы уже говорили, некоторые микрофинансовые организации, не особо заботящиеся о своей репутации, готовы предоставлять небольшие займы онлайн на основании одних только паспортных данных. Это в основном характерно для микрокредитных компаний (или МКК). В отличие от них микрофинансовые компании (или МФК), как правило, принимают клиентов в офисе и тщательнее проверяют данные.
Подробнее о разнице между МКК и МФК – в этой статье.
При получении микрокредита часто работает принцип: чем больше сумма, тем внимательнее проверка. Теоретически, можно набрать несколько мелких кредитов у разных МКК.

Как предотвратить: не «светить» паспортные данные без особой надобности, не размещать их в открытом доступе в интернете, не оставлять ксерокопии страниц паспорта на рабочем столе или других доступных местах, не предоставлять их сомнительным людям и незнакомцам в сети.

Что делать в этой ситуации?

Первым делом нужно запросить у финансовой организации документы, подтверждающие факт займа, и тут же написать заявление, что вы не брали кредит и не получали денежных средств.
В заявлении требуется указать все выявленные вами моменты нарушения: наличие чужой подписи на документах, чужих документов, ваше отсутствие в этом учреждении в день подписания договора (которое можно проверить с помощью камер наблюдения), а, возможно, и ваше отсутствие в городе, утеря паспорта (с приложенной копией справки) и прочее.
Здесь же необходимо потребовать провести внутреннюю проверку, а также прекратить действия, направленные на возврат долга.
После такого заявления вам перестанут звонить с требованием вернуть деньги. Теперь организация должна провести собственное расследование инцидента, и, если его результаты окажутся в вашу пользу, долг спишут.
Если кредитор по-прежнему считает вас должником, вы можете пожаловаться в Банк России. Сделать это можно здесь.